Hitel- és betéti kártyák - szövetségi használat

Eredeti címe:

Credit & Debit Cards - Federal Use

Könyv tartalma:

A kártyaelfogadással a szövetségi szervek olyan előnyöket realizálnak, mint az elégedettebb ügyfelek, a kevesebb fedezetlen csekk és készpénzlopás, valamint a jobb működési hatékonyság. A 2007-es pénzügyi évben a szövetségi szervek több mint 27 milliárd dollár bevételt hoztak kártyával, és legalább 433 millió dollárt fizettek a kapcsolódó kereskedői kedvezményes díjakból. A bankközi költségeket külön-külön azonosítani tudó szervezetek 18,6 milliárd dollárnyi kártyabevételt szedtek be, és 205 millió dollárt fizettek bankközi díjakat. A szövetségi szervek lépéseket tesznek a kártyaelfogadási költségek ellenőrzésére, beleértve a tranzakciók felülvizsgálatát annak biztosítása érdekében, hogy a legalacsonyabb interchange díjakat - amelyek kereskedői kategóriánként, a használt kártya típusától és egyéb tényezőktől függően változhatnak - állapítsák meg. Míg a Visa és a Master Card kártyahálózatok számos kormányzati tranzakcióra alacsonyabb bankközi díjakat állapítottak meg, egyes szövetségi szervek megpróbáltak alacsonyabb díjakat kialkudni, vegyes sikerrel. A kártyákból és más beszedési mechanizmusokból származó megtakarítások azonosítása érdekében a Pénzügyminisztérium Pénzügyi Menedzsment Szolgálata (FMS) - amely számos szövetségi szerv bevételeinek kezelését és a kereskedői kedvezményes díjak kifizetését végzi - 2007-ben programot indított az egyes szervek teljes bevétel-beszedésének felülvizsgálatára.

Az FMS azonosította a lehetséges hatékonysági és költségmegtakarítási javításokat az eddig felülvizsgált nyolc szervezetnél, de még nem dolgozott ki teljes körű végrehajtási stratégiát - beleértve az összes felülvizsgálat befejezésének ütemezését, a költségmegtakarítási becsléseket és az erőforrások értékelését -, amely segíthetne a program céljainak gyors elérésében. Több ország is tett lépéseket a bankközi díjak csökkentésére, de ezek hatásairól csak kevés információ áll rendelkezésre. A szerző által vizsgált három ország közül Ausztráliában és Izraelben a szabályozó hatóságok közvetlenül beavatkoztak a bankközi díjak korlátozása érdekében, míg Mexikó bankszövetsége önkéntesen csökkentett néhány díjat. Az ausztrál szabályozó hatóságok 2003-as fellépése óta a kereskedők által fizetett teljes kereskedői diszkontdíj csökkent, de nincs meggyőző bizonyíték arra, hogy az alacsonyabb bankközi díjak a kereskedőket az áruk kiskereskedelmi árának csökkentésére késztették volna; továbbá a kártyahasználók egyes költségei, például az éves és egyéb díjak nőttek. Kevés adat áll rendelkezésre a Mexikóban (2004-től) és Izraelben (az 1990-es évek végétől) hozott intézkedések hatásáról. A hatásokra vonatkozó korlátozott adatok miatt, valamint azért, mert ezekben az országokban a hitel- és betéti kártyapiacok szerkezete és szabályozása eltér az Egyesült Államokétól, nehéz megbecsülni a hasonló intézkedések hatását az Egyesült Államokban.

A szövetségi tisztviselők a kártyahasználat különböző előnyeire hivatkoztak - amely a 2007-es pénzügyi évben összesen több mint 27 milliárd dollárt tett ki, ami 51 százalékos növekedést jelent az 1999-es pénzügyi év óta, az inflációval kiigazítva -, beleértve azt, hogy a korábban használt beszerzési módszerekhez képest gyorsabban és alacsonyabb adminisztratív költségekkel lehet vásárolni. A szövetségi szervek számára kártyát kibocsátó bankok a kártyás vásárlások összegének egy kis százalékát vissza is térítik; ezek a visszatérítések a 2007-es pénzügyi évben összesen 175 millió dollárt tettek ki. A nem megfelelő kártyahasználat megakadályozása kihívást jelent, és a szerző és mások is megállapították, hogy a különböző ügynökségek kártyaprogramjai nem megfelelő ellenőrzés alatt állnak. A kibocsátó bankok által biztosított eszközök és adatok azonban ma már lehetővé teszik a szervezetek számára a tranzakciók gyorsabb felülvizsgálatát, ami növeli a gyanús tranzakciók felderítésének képességét. A szövetségi szervek - ügynökségek, vállalatok és mások - a hitel- és betéti kártyák egyre növekvő felhasználói, mind „kereskedőként” (fizetések fogadására), mind vásárlóként. A kártyákat elfogadó kereskedők a tranzakciók feldolgozásáért a bankoknak fizetett díjakat - úgynevezett kereskedői kedvezményes díjakat - fizetnek. A Visa- és Master Card-tranzakciók esetében e díjak nagy része - az úgynevezett bankközi díjak - a kártyakibocsátó bankokat illeti meg. Néhány ország lépéseket tett e díjak korlátozására. A szerzőt arra kérték, hogy vizsgálja meg (1) a